หนังสือเล่มนี้เป็นหนังสือแจกฟรีสำหรับผู้ที่ลงทะเบียนเข้างานล่วงหน้าทางออนไลน์ เป็นหนังสือรวมเรื่องสั้น 10 เรื่อง จากนักวางแผนการเงิน (CFP) 10 คน หนังสือเล่มบาง หนาแค่ 70 หน้า อ่านจริงจัง 1-2 ชั่วโมงก็น่าจะจบ ผมเห็นว่าเนื้อหาข้างในนั้นน่าสนใจ จึงอยากจะมาแชร์เนื้อหากันครับ

ตอนที่ 1 – กล่าวถึงความสำคัญของการวางแผนการเงิน ว่ามันสำคัญนะ !!! 

ตอนที่ 2 – ความมั่งคั่ง = ทรัพย์สิน – หนี้สิน

หารายได้ (ควบคุมรายจ่าย) / รู้จักเก็บออม / นำเงินส่วนที่เหลือไปลงทุน

ตอนที่ 3

ตัวช่วยตัวหนึ่งในการออมเพื่อวัยเกษียณคือ RMF (กองทุนรวมเพื่อการเกษียณ) และ PVD (กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ)

การกำหนดเป้าหมายให้ชัดเจน SMART

• Specific = ชัดเจน
• Measurable = วัดเป็นตัวเลขได้
• Achievable = สามารถบรรลุผล/ทำสำเร็จได้
• Realistic = มีความเป็นไปได้/ ทำได้จริง
• Time bound = มีกำหนดเวลา

ตอนที่ 4 – การทำประกัน

ช่วงอายุ 21-30 ปี – ควรทำประกันแบบสะสมทรัพย์ และ ประกันอุบัติเหตุ

ช่วงอายุ 31-50 ปี – ควรทำประกันตลอดชีพและแบบชั่วระยะเวลา เพื่อสร้างความคุ้มกันให้เพียงพอ (ตามภาระของแต่ละคน)

ช่วงอายุ 51 ปีขึ้นไป – ควรทำประกันสุขภาพ

ตอนที่ 5 ถ้าคิดจะอยู่เป็นโสด มีวิธีการบริหารเงินดังนี้

• รู้จักไลฟ์สไตล์ของตนเอง
• มีเงินสำรองฉุกเฉิน
• มีแผนเกษียณที่ชัดเจน
• วางแผนรับมือค่ารักษาพยาบาล

สำหรับการลงทุนวัยเกษียณมีปัจจัยที่ต้องคำนึงถึงมากขึ้นคือ

• เอาชนะเงินเฟ้อ
• ดูแลเงินต้น
• สภาพคล่องดี

ตอนที่ 6 ลงทุนให้เหมาะสมกับวัฏจักรเศรษฐกิจ

• เศรษฐกิจฟื้นตัว/ขยายตัว = ลงทุนระยะยาว/ลงทุนในหุ้น (เป็นช่วงที่ดีในการลงทุน)
• เศรษฐกิจรุ่งเรือง = ลดน้ำหนักการลงทุน
• เศรษฐกิจชะลอตัว/ถดถอย = (ระมัดระวังการลงทุน)
• เศรษฐกิจตกต่ำ = (ไม่ควรลงทุน)

** หมั่นปรับพอร์ตการลงทุนอยู่เสมอ ตามช่วงเวลา หรือเมื่อถึงเป้าหมายแล้ว

ตอนที่ 7 เทคโนโลยีด้านการลงทุน

จากประสบการณ์ของผม โบรกเกอร์หลายเจ้ามี Robot/AI ด้านการลงทุนให้บริกาา แต่รายละเอียดค่อนข้างแตกต่าง ผู้สนในควรไปปรึกษาที่โบรกเกอร์โดยตรงครับ

ตอนที่ 8 เทคนิควางแผนภาษี

สำหรับมนุษย์เงินเดือน

• พิจารณาทางเลือกการหักค่าใช้จ่าย
• พิจารณาการใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีต่างๆ
• * เมื่อซื้อผลิตภัณฑ์ที่ใช้ลดหย่อนภาษี ให้ศึกษาสิทธิประโยชน์และเงื่อนไขให้ดี
• ** กรณีได้เงินปันผล (จากการลงทุนในหุ้น) อย่าลืมศึกษาเรื่องเครดิตภาษีด้วยนะ
• *** ถ้าระหว่างปี ถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย มากกว่า ภาษีที่ต้องจ่าย อย่าลืมยื่นขอคืนภาษีนะ

สำหรับผู้มีอาชีพอิสระ

• ประมาณการรายได้และรายจ่าย
• สำรองเงินที่ต้องชำระภาษีไว้ด้วย
• พิจารณารูปแบบการประกอบธุรกิจ

สำหรับผู้ประกอบการ

• พิจารณาว่าเข้าเงื่อนไขที่จะได้รับการส่งเสริมการลงทุนหรือไม่
• พิจารณาการหักค่าใช้จ่ายที่หักได้มากกว่าปกติ
• หักค่าใช้จ่ายในรูปของค่าเสื่อมราคาหรือค่าเช่า
• แยกบัญชีส่วนตัวออกจากบัญชีบริษัท

ตอนที่ 9 เกษียณ

สิ่งที่เปลี่ยนไปในวัยเกษียณ

1. รายได้หายไป แต่รายจ่ายยังเหมือนเดิม (ต้องควบคุมรายจ่ายให้ดี)
2. ถ้าเป็นไปได้อยากให้ผู้เกษียณปลดหนี้ให้หมดก่อนเกษียณ (ไม่ควรมีหนี้ในวัยเกษียณแล้ว)
3. สำรองเงินสำหรับค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ (การดูแลสุขภาพให้ดีก็เป็นสิ่งสำคัญ)
4. เตรียมเงินไว้สำหรับเป้าหมายที่ยังอยากทำให้สำเร็จ
5. อย่าลืมวางแผนมรดก

ตอนที่ 10 เป็นเช็คลิสต์ว่าแต่ละเดือน เราควรทำอะไรบ้าง (จริงๆ ไม่ต้องตามนี้เป๊ะๆ ก็ได้ครับ ดูไว้เป็นแนวทาง

• ม.ค. – อัพเดตรายการทรัพย์สิน หนี้สิน
• ก.พ. – เตรียมยื่นภาษีประจำปี
• มี.ค. – อัพเดตรายการประกันต่างๆ
• เม.ย. – ตรวจสอบพอร์ตเพื่อการเกษียณ
• พ.ค. – จัดทำแผนเก็บออมเงินและการลงทุน
• มิ.ย. – ตรวจสอบเครดิตบูโร
• ก.ค. – อัพเดตพอร์ตการลงทุนครึ่งปี
• ส.ค. – เตรียมยื่นภาษีครึ่งปี (กรณีมีรายได้ประเภท 5-8)
• ก.ย. – ตรวจสอบและประมาณการรายจ่าย
• ต.ค. – * ตรวจสุขภาพร่างกาย
• พ.ย. – ตั้งเป้าหมายและทบทวนแผนการเงิน
• ธ.ค. – ตรวจสอบรายการลดหย่อนภาษี

The post รีวิวหนังสือ – Wealth Design (by SET) appeared first on KarnLab.

หนังสือเล่มนี้เป็นหนังสือแจกฟรีสำหรับผู้ที่ร่วมกิจกรรมในงาน เป็นหนังสือหนาแค่ 70 หน้า อ่านจริงจัง 1-2 ชั่วโมงก็น่าจะจบ  ผมเห็นว่าเนื้อหาข้างในนั้นน่าสนใจ จึงอยากจะมาแชร์เนื้อหากันครับ

บทที่ 1 การลงทุนสู่ความมั่งคั่ง

• รู้จักตัวเอง (กำหนดเป้าหมายและเงื่อนไข)
• รู้จักเครื่องมือ (ทางเลือกในการลงทุน)
• รู้จักจังหวะลงทุน
• จัดสรรเงินลงทุน/กระจายความเสี่ยง (อย่าใส่ไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าใบเดียว)

บทที่ 2 วัดความเสี่ยง

แบบประเมินความเสี่ยง ลองไปทำเล่นๆ กันได้ครับ (โดยปกติเวลาเราจะเปิดพอร์ตหุ้น/พอร์ดกองทุน โบรกเกอร์/บริษัทหลักทรัพย์ จะให้เราทำแบบประเมินนี้อยู่แล้วครับ)

https://www.set.or.th/education/th/online_classroom/risk.html

บทที่ 3 รู้จักหุ้น

• หุ้น เป็นตราสารที่กิจการออกให้แก่ผู้ถือ เพื่อระดมทุนไปใช้ในกิจการ
• ผู้ถือหุ้น มีฐานะเป็น เจ้าของกิจการ ซึ่งจะมีส่วนได้เสีย มีสิทธิในทรัพย์สินและรายได้ของกิจการ
• (ดังนั้น ในทางทฤษฎีแล้ว ผู้ถือหุ้น คือ เจ้าของกิจการ ไม่ใช่ นักเก็งกำไร !!!)
• ผลตอบแทนที่ผู้ถือหุ้นจะได้รับ = เงินปันผล (เมื่อบริษัทมีกำไร) / ส่วนต่างราคาหุ้นที่สูงขึ้น
• ความเสียงของผู้ถือหุ้น = ถ้าบริษัทขาดทุน ก็จะไม่ได้เงินปันผล / ส่วนต่างราคาหุ้นที่ลดลง

บทที่ 4 เช็คความพร้อมก่อนลงทุนในหุ้่น

• มีเป้าหมายและระยะเวลาลงทุนที่ชัดเจน
• ยอมรับความเสี่ยงจากการลงทุนในปานกลางถึงมาก
• มีเงินออมที่จัดสรรได้เพื่อลงทุนในหุ้น โดยไม่กระทบกับเงินที่ใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
• * รู้จักหุ้นที่จะเลือกลงทุนเป็นอย่างดี
• รู้วิธีวิเคราะห์และการตัดสินใจเลือกหุ้นที่เหมาะสม
• รู้วิธีและขั้นตอนการซื้อขายหุ้นในตลาดหลักทรัพย์
• รู้จักบริษัทหลักทรัพย์ และค่าใช้จ่ายที่บริษัทหลักทรัพย์เรียกเก็บ
• รู้จักแหล่งศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม เพื่อการจัดสินใจลงทุน
• รู้จักสิทธิประโยชน์ต่างๆ ของผู้ถือหุ้น
• มีเวลาติดตามข่าวสารด้านการลงทุน

บทที่ 5 – 6 ขั้นตอนการลงทุนในหุ้น

1. กำหนดเป้าหมายและระยะเวลาการลงทุน
2. วิเคราะห์ปัจจัยพื้นฐาน (เศรษฐกิจ/อุตสาหกรรม/บริษัท)
3. ประเมินมูลค่าหุ้น
4. หาจังหวะลงทุน
5. ตัดสินใจซื้อขาย
6. ติตามผลการงทุน

บทที่ 6 – เข้าใจตลาดและกฏเกณฑ์

• วันและเวลาทำการซื้อขายหุ้น (อธิบายง่ายๆ คือ รอบเช้า 10.00-12.30 น. รอบบ่าย 14.30-16.30 น.)
• ช่วงราคาหุ้่น
• การจับคู่ซื้อขาย
• เครื่องหมายที่สำคัญ

บทที่ 7 ภาษีจากการลงทุนในหุ้น

– ภาษีหัก ณ ที่จ่าย 10% เช่น ถ้าผมได้เงินปันผล 1,000 บาท (โดยปกติ) จะโดนหักทันที 100 บาทครับ ได้เงินเข้าบัญชีจริงๆ 900 บาท T^T

– เครดิตภาษี ส่วนนี้นักลงทุนมือใหม่มักลืมขอเงินส่วนนี้คืนครับ อธิบายง่ายๆ คือ โดยทั่วไปบริษัทจะเสียภาษี 20% แต่เราอาจเสียภาษีแค่ 5%/10%/15% ดังนั้นส่วนต่างภาษีนี้ เราสามารถขอคืนสิ้นปีพร้อมกับการยื่นภาษีได้ครับ

บทที่ 8 สิทธิของผู้ถือหุ้น

• สิทธิที่จะได้รับข้อมูลข่าวสารของบริษัท (รายงานประจำปี และ งบการเงิน) – ปัจจุบันเราสามารถดาวน์โหลดรายงานประจำปี/งบการเงิน ของทุกบริษัทผ่านทางหน้าเว็บไซต์ได้แล้วครับ (ง่ายๆ แค่ Search Google ก็เจอครับ)
• สิทธิได้รับเงินปันผล/จองซื้อหุ้นออกใหม่
• สิทธิเข้าร่วมการประชุมสามัญประจำปี

บทที่ 9 หาความรู้การลงุทน

https://www.set.or.th/education

https://www.set.or.th/elearning

The post รีวิวหนังสือ – Investor’s Practice (by SET) appeared first on KarnLab.