รีวิวหนังสือ Money 101
หนังสือ Money 101 เล่มนี้ เขียนโดย โค้ชหนุ่ม (จักรพงษ์ เมษพันธุ์) ซึ่งผมเชื่อว่าหลายท่านน่าจะรู้จักกันดี ผมเองรู้จักโค้ชหนุ่มจากการฟัง PodCast: Money Case by the Money Coach เป็นพอดแคสที่เราเรื่องราวการเงินส่วนบุคคลที่สนุกและมีสาระ
สำหรับหนังสือเล่มนี้ว่าด้วยการวางแผนการเงินส่วนบุคคล หนังสือเล่มนี้ไม่เหมือนหนังสือเล่มอื่นๆ ตรงที่ อ่านสนุก ไม่น่าเบื่อ ไม่เหมือนอ่านตำรารเรียน อ่านเข้าใจง่าย พร้อมตัวอย่างเรื่องราวจริงๆ
หนังสือเล่มนี้มีเนื้อหาตั้งแต่พื้นฐานการเงินส่วนบุคคล เทคนิคการออม การวางแผนหนี้ การทำประกัน การจัดการภาษี การหารายได้ เทคนิคการหาเงิน การวางแผนรวยก่อนเกษียณ ฯลฯ
เนื้อหาในหนังสือแบ่งออกเป็น 15 บท คือ
- การเงินง่าย เมื่อเข้าใจชีวิต
- สองคำศัพท์สำคัญในโลกการเงิน
- งบการเงินส่วนบุคคล
- เป้าหมายแรกของการออม
- การไม่มีหนี้ (จน) คือลาภอันประเสริฐ
- ฝันอยากได้อะไร…ต้องมีแผน
- วางแผนรับมือกับเรื่องร้าย ๆ
- บริหารภาษีให้เป็น
- วางแผนเกษียณรวย
- ทำให้ชีวิตมีรายได้หลายทาง
- เรียนรู้ใช้พลังทวี
- หัดพิมพ์เงินใช้เอง
- วางแผนรวยก่อนเกษียณ
- ชีวิตคนเป็นผลของการเลือก
- สรุปการเงินส่วนบุคคล
สรุปเนื้อหา
บทที่ 1 – ก่อนวางแผนการเงิน เราต้องวางแผนชีวิตของเราก่อนว่าเราจะใช้ชีวิตแบบไหน จากนั้นค่อยวางแผนการเงินให้ support กับ lifestyle ของเรา
ชีวิต > การเงิน > เรียนรู้และลงมือทำ
แต่สำหรับใครที่เป้าหมายชีวิตยังไม่ชัดเจน ควรมีเป้าหมายการเงินพื้นฐานคือ มีรายได้เพียงพอกับค่าใช้จ่าย มีเงินเหลือพอเติมเต็มความสุข มีเงินพอรับมือเหตุไม่คาดฝัน มีเงินพอยามเกษียณ
บทที่ 2 – มีสภาพคล่อง > เหลือเก็บสะสม > ความมั่งคั่ง
เทคนิคการออม = ได้เงินมาแล้วให้ออมทันที / สะสมเศษเหรียญ / หักภาษีฟุ่มเฟือย /
บทที่ 3 – งบรายรับรายจ่าย (รายได้ต่อมากกว่ารายจ่าย) / งบแสดงสถานะการเงิน (ทรัพย์สิน หนี้สิน)
บทที่ 4 – เป้าหมายแรกของการออม คือ การเงินสำรองยามฉุกเฉิน (6-12 เท่าของรายจ่ายต่อเดือน)
เงินออม 3 ตะกร้า = เงินสำรองฉุกเฉิน / เงินเกษียณรวย / เงินเกษียณเร็ว
บทที่ 5 – การไม่มีหนี้เป็นลาภอันประเสริฐ
หนี้มี 2 ประเภท คือ หนี้จน คือ หนี้ที่ก่อให้เกิดค่าใช้จ่ายเพิ่ม และ หนี้รวย คือ หนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้ !?
คนส่วนใหญ่ก่อหนี้จาก 3 สาเหตุ คือ ใช้จ่ายเกินตัว / ช่วยเหลือเกินกำลัง / ลงทุนผิดพลาด
บทที่ 6 – วางแผนซื้อสิ่งของที่อยากได้
ก่อนซื้อ เราต้องพิจารณาถึง ความจำเป็นและความเหมาะสม / สภาพคล่องหลังซื้อ (ในหนังสือยกตัวอย่างการตัดสินใจซื้อรถยนต์)
บทที่ 7 – เก็บเงินไว้รับมือกับความเสี่ยงต่างๆ
ประกันประเภทต่างๆ – ประกันชีวิต / ประกันสุขภาพ / ประกันอุบัติเหตุ
บทที่ 8 – การจัดการภาษี (เนื้อหาส่วนนี้คล้ายๆ กับตำราบริหารการเงินทั่วไป)
บทที่ 9 – การวางแผนเกษียณ (เนื้อหาส่วนนี้คล้ายๆ กับตำราบริหารการเงินทั่วไป)
(บทที่ 10 เป็นต้นไป ผมว่านี่คือทีเด็ดของหนังสือเล่มนี้เลยครับ)
บทที่ 10 – ทำให้ชีวิตมีรายได้หลายทาง
ถ้าคุณต้องการสร้างอัตราเร่งให้ความมั่งคั่ง (เกษียณเร็ว) คุณต้องมีรายได้หลายทาง !! ซึ่งรายได้นั้นมีทั้งจากการทำงานและมาจากทรัพย์สิน
นอกจากงานประจำแล้ว เราควรมีรายได้เสริม เช่น สร้างสินค้า / สร้างบริการ / สร้างทรัพย์สินทางปัญญา
วิเคราะห์โอกาสในการสร้างรายได้จากต้นทุนที่มี เช่น ความรู้และทักษะที่มี / งานอดิเรกหรือประสบการณ์ที่เคยผ่านมา / สายสัมพันธ์ที่นำไปสู่โอกาสทางธุรกิจ / ไอเดียทางธุรกิจจากปัญหาที่พบ
บทที่ 11 – เรียนรู้การใช้พลังทวี
ลงทุนโดยใช้เงินคนอื่น (เงินกู้/หุ้นส่วน) !? (ในหนังสือมีอธิบายวิธีอยู่ครับ แต่ผมว่าตัวเราเองก็ต้องมีความสามารถ และพร้อมที่จะรับความเสี่ยงด้วย)
บทที่ 12 – หัดพิมพ์เงินไว้ใช้เอง
พูดง่ายๆ ก็คือเป็นเจ้าของสินทรัพย์ที่สามารถสร้างกระแสเงินสด (ค่าเช่า/เงินปันผล/ดอกเบี้ย) แก่เราได้ เช่น บ้าน/คอนโดให้เช่า หุ้นสามัญ/หุ้นกู้ กองทุนรวม ฯลฯ
บทที่ 13 – วางแผนรวยก่อนเกษียณ
พูดง่ายๆ คือ Re:Invest !! เอาเงินกำไรที่ได้เอาไปลงทุนใหม่
บทที่ 14 – ชีวิตของเราเป็นผลจากการเลือก
ทุกครั้งที่ได้เงินมา “เลือก” จ่ายให้ตัวเองก่อน (ออมก่อนใช้)
ทุกครั้งที่ต้องการใช้จ่าบ “เลือก” หลักสภาพคล่อง (จ่ายแล้วไม่เดือดร้อน)
บทที่ 15 – สรุปการเงินส่วนบุคคล
คุณสมบัติสำคัญ 3 ข้อ ของคนที่ประสบความสำเร็จทางการเงิน คือ มีความรับผิดชอบทางการเงิน / มีความรู้ทางการเงิน / มีวินัยทางการเงิน
หลักสุขภาพทางการเงินที่ดี 6 ข้อ – สภาพคล่องดี / ปลอดหนี้จน / พร้อมชนความเสี่ยง / มีเสบียงสำรอง / สอดคล้องเกณฑ์ภาษี / บั้นปลายมีทุนเกษียณ
ความประทับใจ
- ผมชอบหน้าแรกๆ ที่มีประโยค “ความรุ่งเรืองแห่งประชาชาติ ขึ้นอยู่กับ ความมั่งคั่งทางการเงินของประชาชนทุกคน” จากหนังสือ The Richest Man in Babylon มากเลยครับ (หนังสือเล่มนี้ ผมอ่านภาษาอังกฤษแล้ว ชอบมากๆ เลยครับ แนะนำให้เพื่อนๆ ได้อ่าน จะเป็นภาษาไทยก็ได้ครับ)
- หนังสือเล่มนี้พิมพ์ 4 สีทั้งเล่ม ในราคาแค่ 200 บาท – คุ้มค่าสุดๆ
- ข้อความอ่านง่าย ไม่แน่นเกินไป มีรูปภาพประกอบ การวางหน้าและใช้สีสันสวยงาม ทำให้น่าอ่าน
สรุป
(สั้นๆ เลยครับ) ใครที่อยากศึกษาวางแผนการเงินส่วนบุคคล อ่านเล่มนี้เป็นเล่มแรกเลยครับ
รายละเอียดหนังสือ
| ชื่อหนังสือ | Money 101 เริ่มต้นนับหนึ่งสู่ชีวิตการเงินอุดมสุข |
| ผู้เขียน | (โค้ชหนุ่ม) จักรพงษ์ เมษพันธุ์ |
| สำนักพิมพ์ | ซีเอ็ด |
| ปีที่พิมพ์ | 2019 |
https://www.facebook.com/TheMoneyCoachTH/
https://thestandard.co/podcast_channel/themoneycase/
